Колко пари са нужни, за да се пенсионирате сред най-богатите 1% в САЩ?

Колко трябва да спестявате, за да поддържате висок стандарт на живот?

За да се пенсионирате сред най-богатите 1% от населението по размер на нетното богатство, може да са необходими около 13 млн. долара. Сумата обаче зависи от начина на живот, годишните разходи и това каква част от активите действително могат да осигуряват доходи.

Пенсионирането с голямо състояние не се свежда до натрупването на определена сума в банковата сметка. То изисква дългосрочно планиране на разходите, инвестициите и данъците, посочва финансовият плановик Дейвид Рей в анализ за Forbes.

Колко трябва да спестявате, за да поддържате висок стандарт на живот?

Снимка: iStock

За домакинство в САЩ, което харчи по 300 000 долара годишно след пенсионирането си, необходимият инвестиционен капитал може да достигне около 7,5 млн. долара при годишно теглене на 4% от портфейла. Ако се използва по-консервативен процент от 3,5%, сумата нараства до приблизително 8,6 млн. долара. При годишни разходи от 500 000 долара необходимият капитал се увеличава до между 12,5 млн. и 14,3 млн. долара.

Това са ориентировъчни изчисления, а не гаранция, че средствата ще стигнат за целия период на пенсиониране. Те предполагат, че инвестиционният портфейл трябва да покрива всички разходи, без да се разчита на други източници като пенсия или приходи от наеми.

При заможните домакинства разходите могат да включват поддръжка на няколко имота, пътувания, здравни грижи, подкрепа за членове на семейството и благотворителни дарения. Затова финансовият план трябва да отразява реалния начин на живот, а не да се основава единствено на общи правила за спестяване.

Според Рей нетното богатство от около 13 млн. долара може да бъде ориентир за хората, които искат да се пенсионират сред най-богатите 1%. Необходимата сума обаче варира в зависимост от местоживеенето и личните обстоятелства.

Кои са най-добрите пенсионни системи в Европа?

Водещата позиция през 2026 г. за четвърта поредна година е за една и съща страна

Защо общото богатство не е достатъчно?

Дори човек да притежава активи за 15 млн. долара, това не означава непременно, че разполага с достатъчно средства за спокойно пенсиониране. Причината е, че голяма част от богатството може да е вложена в основно жилище, собствен бизнес или акции на една компания. Макар тези активи да имат висока стойност, те невинаги могат лесно да бъдат превърнати в пари за текущи разходи.

Затова е важно да се прави разлика между общото нетно богатство и активите, които могат да осигуряват доход след пенсионирането. Сред тях са диверсифицирани инвестиции, ликвидни спестявания, пенсионни сметки и доходоносни имоти.

За сравнение, според проучването на Федералния резерв на САЩ за потребителските финанси от 2025 г. реалното средно нетно богатство на американско семейство е 215 900 долара, а средното аритметично достига 1,24 млн. долара. Тези стойности обаче не са ориентир за необходимия капитал при пенсиониране с висок стандарт на живот.

Данъците могат да намалят средствата за пенсиониране

Снимка: iStock

Натрупването на средства е само част от планирането. Друг важен фактор е как ще бъдат облагани те при използването им. Големите пенсионни сметки с отложено данъчно облагане могат да осигурят значителен капитал, но върху бъдещите тегления може да се дължат данъци. Затова финансовият плановик препоръчва да се търси баланс между различни видове инвестиционни и пенсионни сметки, така че данъчната тежест да се управлява във времето.

При някои инвеститори преобразуването на средства в сметки Roth през години с по-ниски доходи може да помогне за ограничаване на бъдещите данъчни задължения. Подобни решения обаче трябва да се оценяват индивидуално.

В САЩ размерът на доходите може да повлияе и върху допълнителните плащания за здравното осигуряване Medicare. Според анализа за 2026 г. допълнителните такси започват при модифициран коригиран брутен доход над 109 000 долара за хората, които подават индивидуални данъчни декларации, и над 218 000 долара за семейните двойки, подаващи обща декларация. При определянето им се използват основно данни за доходите от две години по-рано.

Тези прагове и правила се отнасят до американската система и не могат да се прилагат директно към пенсионното планиране в България.

С колко се увеличиха пенсиите на работещите пенсионери тази година?

Служебното преизчисление се прави ежегодно от 1 април

Диверсификацията е ключова за запазването на богатството

Предприемачите и ръководителите на компании често натрупват значително състояние благодарение на един успешен бизнес или инвестиция. Зависимостта от един актив обаче може да се превърне в риск, особено когато наближи моментът за пенсиониране.

Ако голяма част от богатството е концентрирана в акции на една компания, определен пазар на недвижими имоти или частен бизнес, спадът в стойността им може да застраши финансовата сигурност на домакинството.

Затова е важно предварително да се изготви план за диверсификация, като се отчетат и данъчните последици от продажбата на активи.

Наследството също изисква планиране

При хората със значително богатство финансовата стратегия трябва да включва и въпроса как активите ще бъдат разпределени след смъртта им. В САЩ федералният праг за освобождаване от данък върху наследствата и даренията през 2026 г. е 15 млн. долара на човек. При подходящо планиране за семейна двойка сумата може да достигне 30 млн. долара. Съществуват и отделни правила за годишните дарения, както и различия между щатите.

Дори когато не се дължи федерален данък върху наследството, е важно да има актуални завещания, документи за определяне на наследници и план за разпределение на активите. В крайна сметка пенсионирането сред най-богатите 1% не е само въпрос на натрупване на милиони. То изисква средствата да бъдат организирани така, че да осигуряват устойчив доход, да покриват желания стандарт на живот и да предпазват от финансови рискове в дългосрочен план.