Заплатата свършва преди края на месеца? Ето как да разпределите семейния бюджет

Колко трябва да спестява едно семейство?

Управлението на семейните финанси често изглежда по-лесно на теория, отколкото на практика. В началото на месеца всичко изглежда под контрол, но след плащането на сметките, покупките в супермаркета, транспорта и непредвидените разходи парите започват да изчезват много по-бързо от очакваното.

Затова семейният бюджет не трябва да бъде сложна таблица. Той е просто план, който показва колко пари влизат в домакинството, за какво ще бъдат похарчени и колко трябва да останат за спестявания. Добре направеният бюджет не означава да се отказваме от всички удоволствия. Целта е да знаем колко можем да си позволим да харчим, без да оставаме без пари в края на месеца.

Ето какво трябва да направите, според уебсайта Finance Tools.

Какво представлява семейният бюджет?

Снимка: iStock

Семейният бюджет е месечен план за разпределение на доходите между основните разходи, спестяванията и средствата за свободно харчене. В него обикновено влизат жилището, храната, сметките, транспортът, разходите за деца, здравеопазването, развлеченията и спестяванията.

Няма един универсален бюджет, който да работи за всички. Семейство с ипотека ще има различни разходи от домакинство, което живее под наем. Домакинство с две деца ще има различни нужди от човек, който живее сам.

Затова най-добрият бюджет е този, който е съобразен с реалния живот.

Как да разпределим месечния доход?

Снимка: iStock

Като отправна точка може да се използва следното разпределение:

• Около 30% за жилище – наем или ипотека и свързаните разходи.
• Около 15% за храна – покупки за дома и хранене извън него.
• Около 5% за комунални услуги – ток, вода, отопление, интернет и телефони.
• Около 7% за транспорт – гориво, обществен транспорт и поддръжка на автомобил.
• Около 8% за деца и образование – такси, учебни материали, занимания и други.
• Около 3% за здравеопазване – лекарства, прегледи и други медицински разходи.
• Около 13% за спестявания – пари за бъдещи цели.
• Около 5% за фонд за спешни случаи.
• Около 3% за развлечения.
• Около 11% за други разходи, които не могат да бъдат предвидени предварително.

Това е само примерна структура. При по-висок наем например делът за жилище може да бъде значително по-голям, докато при семейство без деца средствата за образование могат да бъдат насочени към спестявания или други цели.

Трябва ли двойките да плащат 50/50 за наем?

Кой трябва да плаща наема?

Как да започнем семеен бюджет?

Първата стъпка е да изчислите целия месечен доход на домакинството. В него включете заплати и други редовни постъпления. След това запишете всички фиксирани разходи – ипотека или наем, сметки, застраховки, кредити, такси за образование и други плащания, които знаете предварително.

Следват променливите разходи. Тук попадат храната, горивото, развлеченията, дрехите и покупките за дома. Ако не сте сигурни колко харчите, проверете банковите си извлечения за последните един-два месеца. Те често показват разходи, които лесно остават незабелязани.

Първо спестяванията, после харченето

Снимка: iStock

Една от най-честите грешки е спестяването да бъде оставено за края на месеца. На практика това често означава, че ако останат пари, ще бъдат спестени. А ако не останат, спестяването се отлага за следващия месец.

По-добрият подход е определена сума да бъде отделена веднага след получаването на дохода. Дори ако това са само 5% или 10% от месечните приходи, постоянството е по-важно от размера в началото.

Проучване: Жените са по-склонни да покриват дълговете на партньора си

Кредит за двама: Как любовта влияе на финансите?

Не забравяйте фонда за спешни случаи

Семейният бюджет трябва да има и отделна категория за непредвидени ситуации. Повреден автомобил, неочакван ремонт, медицински разход или друга спешна сметка могат да нарушат целия месечен план. Затова е добре всеки месец да се заделя малка сума, която не се използва за ежедневни покупки.

Работи ли правилото 50/30/20?

Правилото 50/30/20 е един от най-популярните начини за разпределяне на доходите. То предвижда 50% за нужди – жилище, храна, сметки и транспорт; 30% за желания – развлечения, ресторанти, пътувания, хобита и други покупки, без които можем да живеем; 20% за спестявания и погасяване на дългове.

Това правило обаче не трябва да се приема като закон. Ако жилището поглъща 40% от доходите, например, останалите категории трябва да бъдат адаптирани.

4 финансови въпроса, които трябва да си зададат двойките, преди да заживеят заедно

Двойките над 50 години представляват приблизително една четвърт от възрастните, които тепърва заживяват заедно

Кои разходи най-често се подценяват?

Храната е една от категориите, които най-лесно излизат извън бюджета. Причината е, че покупките са чести и често включват продукти, които не са били предварително планирани. Друг проблем са малките ежедневни разходи – кафе, доставка на храна, такси, абонаменти и импулсивни покупки. Поотделно те изглеждат незначителни, но за месец могат да се превърнат в сериозна сума.

Как да избегнем най-честите грешки?

Най-важното е бюджетът да бъде реалистичен. Ако например едно семейство обичайно харчи значителна сума за храна, няма смисъл да си поставя нереалистично нисък лимит само защото така изглежда по-добре на хартия.

По-добрият вариант е първо да се види какви са реалните разходи, а след това постепенно да се търсят възможности за намаляването им.

Колко трябва да спестява едно семейство?

Често препоръчваният ориентир е между 10% и 20% от месечния доход. Но и тук няма универсално число. За домакинство с ниски доходи и високи фиксирани разходи дори 5% може да бъде добро начало.

По-важното е спестяването да стане редовна част от бюджета. С течение на времето малките суми могат да се превърнат в значителен финансов резерв.