Безопасно ли е да позволите на чатбот да управлява парите ви?

Чатботовете могат да помогнат за съставянето на бюджет и да предоставят персонализирани препоръки въз основа на доходите

Изкуственият интелект все по-често се използва за получаване на финансови съвети, а инструменти като ChatGPT и Claude могат да помагат при изготвянето на бюджети, управлението на разходите и планирането на спестяванията. Според проучване от 2026 г. на компанията за пенсионни услуги TIAA американците могат да отговорят правилно на едва около половината от основните въпроси, свързани със заеми, спестявания и финансов риск. Около една трета от анкетираните изпитват затруднения да покриват разходите си и са ограничени от натрупани дългове, съобщава Vox.

Снимка: Getty Images/iStock

За много хора финансовото образование остава недостатъчно, тъй като управлението на парите рядко се преподава в училище, а разговорите за личните финанси често се възприемат като неудобна тема. В същото време нараства броят на домакинствата, които се затрудняват да плащат сметките си, да погасяват задълженията си и да спестяват за бъдещето. Наемането на финансов консултант би било полезно решение, но подобна услуга не е достъпна за всеки.

Затова хората търсят информация в социалните мрежи, Reddit, YouTube, Netflix и Google, а вече все по-често се обръщат и към чатботове с изкуствен интелект. Според проучване на Gallup от август близо 20% от американците са използвали такива инструменти за финансови съвети, като делът при поколението Z и милениалите достига почти 25%.

Сбогом на AI? Тръмп иска да забрани термина „изкуствен интелект“

Тръмп планира радикална промяна в терминологията на технологиите и казва, че всеки, който продължава да използва съкращението е „враг“

Чатботовете могат да помогнат за съставянето на бюджет и да предоставят персонализирани препоръки въз основа на доходите, разходите, заемите и пенсионните спестявания на потребителя. Изследвания на доц. Таха Чухмане от Училището по мениджмънт „Слоун“ към Масачузетския технологичен институт показват, че съветите на изкуствения интелект могат да бъдат по-полезни от обичайните решения, особено когато потребителите се научат да задават правилните въпроси.

Експертите обаче предупреждават, че финансовите препоръки невинаги са безпристрастни. Моделите се обучават върху информация от интернет, която често включва съдържание от банки и други финансови институции, заинтересовани от продажбата на определени продукти. Така чатботът може да предложи решение, което изглежда разумно, но не непременно е най-доброто за конкретния човек. Освен това хората с по-ниска финансова грамотност са изложени на по-голям риск да последват неподходящ съвет, без да разпознаят недостатъците му.

Снимка: istockphoto.com

Друг сериозен проблем е защитата на личните данни. Предоставянето на повече информация може да подобри качеството на препоръките, но същевременно увеличава риска за поверителността. Качването на банкови извлечения и други чувствителни документи може да изложи потребителите на опасност от изтичане на информация, кражба на самоличност и злоупотреба с личните им данни. Допълнително предизвикателство представляват AI агентите, които могат да получат достъп до банкови сметки и да извършват преводи или да кандидатстват за заеми от името на потребителите.

България тества границите на AI заедно с NVIDIA: Моделите се справят само в 1 от 3 случая

Междувременно българският институт продължава да получава финансова подкрепа от Google

За разлика от лицензираните финансови консултанти, чатботовете не са обект на същите регулаторни изисквания и не носят същите задължения да действат в най-добрия интерес на клиента. Затова потребителите трябва внимателно да преценяват каква информация споделят и какви разрешения предоставят.

Специалистите препоръчват изкуственият интелект да се използва като помощник, а не като заместител на професионалния финансов съветник. Преди да се предприемат важни решения, е необходимо получените препоръки да се проверяват чрез надеждни и независими източници. Потребителите могат да започнат с приблизителни данни за доходите и разходите си, вместо да качват подробни финансови документи. Препоръчва се също да се прегледат настройките за поверителност, да се активира многофакторното удостоверяване и да се провери дали личните данни се използват за обучение на моделите и как се съхраняват.