Какво се случва със спестяванията ни, ако банката фалира?

Спестени ли са нашите спестявания и до каква сума?

Всеки от нас събира „пари за черни дни“. Експерти винаги съветват да държим спестяванията си в банки и много хора го правят без да се замислят какво би станало, ако финансовата институция изпадне в несъстоятелност. Но не бързайте да се паникьосвате и да тъпчете спестяванията си под матрака, банковите фалити са рядкост.

Въпреки това случаят с Корпоративна търговска банка (КТБ) ни напомням, че подобен сценарий е рядкост, но не и невъзможен.

Как спестяванията ми могат да бъдат защитени?

В България съществува Фондът за гарантиране на влогове в банките, който изплаща обезщетения на вложители, ако една банка фалира. Тази защита обаче има определени граници.

Спестяванията на един човек са гарантирани до 100 000 евро в една лицензирана банка. Това означава, че ако имате 80 000 евро в дадена банка и тя фалира, фондът ще възстанови цялата сума. Ако обаче спестяванията ви са 130 000 евро, ще получите гарантираните 100 000 евро, а останалите 30 000 са под въпрос. Възможно е да получите част от тях, но това зависи от наличните средства.

Важно е да се знае, че гаранцията от 100 000 евро важи общо за всички сметки на един човек в същата банка. Ако имате разплащателна сметка, спестовна сметка и срочен депозит, сумите по тях се събират. Не получавате отделна гаранция за всяка сметка.

Кога защитата може да надхвърли 100 000 евро?

Законът предвижда и допълнителна защита за определени големи суми, постъпили по сметката на вложителя през последните три месеца. Тя може да достигне до 125 000 евро над стандартната гаранция, когато парите са получени от конкретни събития, сред които:

· Продажба на жилищен имот

· Сключване или прекратяване на брак

· Прекратяване на трудово или служебно правоотношение

· Обезщетения при инвалидност или смърт на близък

· Застрахователни и осигурителни плащания

· Обезщетения за вреди от престъпление или отменена присъда

Например човек продава жилището си и получава 130 000 евро по банковата си сметка. Ако банката изпадне в несъстоятелност в рамките на предвидения тримесечен период, може да се приложи допълнителната защита за сумата от продажбата. Тази възможност е особено важна за хората, които временно държат голяма сума в една банка, преди да решат как да разпределят парите си.

Свалиха Вучич, а сега затварят и неговата банка

Централната банка на Сърбия отне лиценза на Alta Bank, три балкански държави са засегнати

Кои банкови сметки са защитени?

Гаранцията обхваща средствата по разплащателни и спестовни сметки, детски влогове, както и срочни и безсрочни депозити. Това са парите, които клиентите са внесли в банката и могат да използват или изтеглят според условията на съответната сметка.

Не всички финансови продукти обаче попадат под тази защита.

Фондът не гарантира инвестиции в акции, облигации и взаимни фондове. При тях клиентът е инвеститор, а не вложител, и поема риск от промени в пазарната им стойност.

Парите в банковите сейфове също не са гарантирани от ФГВБ. Те се считат за лично имущество на клиента, а не за банков влог. Криптовалутите и другите цифрови активи също остават извън обхвата на тази гаранция.

Как ще получите парите си, ако банката фалира?

Ако Българската народна банка отнеме лиценза на дадена банка, започва процедурата по изплащане на гарантираните влогове. Фондът за гарантиране на влоговете трябва да започне изплащането до седем работни дни след отнемането на лиценза, а процедурата трябва да приключи в рамките на 20 работни дни.

За целта Фондът определя една или няколко други банки, през които вложителите да получат средствата си. Клиентите трябва да посетят съответната банка с лична карта. Информацията за техните гарантирани влогове се предоставя по служебен път.

Кой е собственикът на Alta Banka, който бе арестуван?

Макура притежава или е съсобственик в общо 15 компании

Може ли Фондът да остане без средства?

Снимка: iStock

Средствата му се натрупват от редовните вноски на банките. Ако те не са достатъчни, Фондът може да изиска допълнителни вноски от останалите финансови институции. При необходимост той има право и да тегли заеми, включително от държавния бюджет, както и да набира средства чрез емитиране на дългови ценни книжа.

Как да защитите спестяванията си?

Ако разполагате със сума над 100 000 евро, един от начините да защитите всичките си спестявания е да ги разпределите между няколко отделно лицензирани банки.

Например, вместо да държите 110 000 евро в една банка, можете да разпределите 60 000 евро в първата и 50 000 евро във втората. Така цялата сума попада в рамките на гаранционния лимит за всяка институция. При семейните сметки също е важно да се следи каква част от общите спестявания принадлежи на всеки титуляр и какви други лични сметки има той в същата банка.